19秋學(xué)期（1709、1803、1809、1903、1909)《個人理財》在線作業(yè)-0003
試卷總分:100 得分:100
一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)
1.某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價值120萬元的房產(chǎn)。為實現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達(dá)到()
A.8%
B.8.58%
C.6.4%
D.7.31%
2.信用卡的有點不包括()
A.消費折扣
B.有償保險
C.延遲付款節(jié)省利息
D.可臨時應(yīng)急
3.張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費為20萬元，假定費用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。
A.21.486
B.16.351
C.19.297
D.18.14
4.小盤股和成長股的平均收益和波動率要()大盤股和價值股。
A.等于
B.小于
C.大于
5.有關(guān)家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯誤的是()
A.未實現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲蓄表中
B.房貸本息攤還僅利息計支出，歸還本金為負(fù)債減少
C.變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得
D.以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時才記支出
6.某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()
A.401.81
B.384.49
C.350
D.333.33
7.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會()本利攤還額的客戶。
A.等于
B.小于
C.大于
D.以上均不對
8.資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。
A.小
B.大
9.在配置緊急預(yù)備金時，應(yīng)至少安排出()個月的支出。
A.6
B.3
C.2
D.1
10.下列哪項為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()
A.PMT
B.NPER
C.ISPMT
D.IPMT
11.某企業(yè)現(xiàn)將1000元存入銀行，年利率為10%，按復(fù)利計息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為()
A.1464元
B.1350元
C.1300元
D.1200元
12.小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費支出8萬元，儲蓄型保費支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財務(wù)負(fù)擔(dān)率與自由儲蓄率各為多少？
A.財務(wù)負(fù)擔(dān)率15%，自由儲蓄率19%
B.財務(wù)負(fù)擔(dān)率14%，自由儲蓄率18%
C.財務(wù)負(fù)擔(dān)率13%，自由儲蓄率17%
D.財務(wù)負(fù)擔(dān)率12%，自由儲蓄率16%
13.一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()
A.70%
B.50%
C.30%
D.20%
14.假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設(shè)被保險人現(xiàn)年25歲，計劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計算的最高保額為()萬元
A.214.87
B.107.44
C.221.32
D.322.31
15.小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費4千元，交通費及餐費8千元，固定生活費用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點之月收入為()
A.9萬元
B.8萬元
C.7萬元
D.6萬元
16.某公司采用分期付款方式購入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項分期付款相當(dāng)于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元
A.96034
B.156034
C.136034
D.116034
17.某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金
A.30
B.24
C.20
D.12
18.某人年收入30萬元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房價為()萬元
A.321.43
B.214.29
C.301.25
D.200
19.消費性負(fù)債與流動資產(chǎn)之比被稱為()
A.負(fù)債比率
B.融資比率
C.自用貸款比率
D.借貸流動率
20.某公司計劃自籌資本于5年后新建一個基本生產(chǎn)車間，預(yù)計需要投資2000萬元。若年利率為5%，在復(fù)利計息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元
A.380
B.369
C.362
D.355
二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)
21.投資目標(biāo)包括()
A.資產(chǎn)增值
B.資產(chǎn)保值
C.總收益
D.當(dāng)前收入
22.保險的功能包括()
A.避稅延稅功能
B.避債功能
C.投資功能
D.保障功能
23.下列各項屬于子女教育金特點的有()
A.沒有費用彈性
B.沒有時間彈性
C.沒有子女教育強(qiáng)制儲蓄賬戶
D.投資很保守、極注重安全性
24.繳存期間職工住房公積金的用途包括()
A.支付職工購買自住住房費用
B.支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等
C.支付職工個人為修繕自住住房發(fā)生的費用
D.支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分
25.利益來源于長期利益的投資者類型為()
A.穩(wěn)健型
B.積極型
C.冒險型
D.保守型
26.信用卡給銀行帶來的收入有()
A.預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費
B.透支產(chǎn)生的利息和滯納金
C.年費收入
D.刷卡手續(xù)費
27.以下說法正確的是()
A.若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機(jī)很快發(fā)生。
B.每月凈現(xiàn)金收入=當(dāng)月稅前收入-所得稅扣繳額-三險一金費用扣繳額
C.當(dāng)財務(wù)自由度=1時，意味著只靠理財收入就可維持基本生活。
D.安全邊際率的意義在于衡量收入減少或者固定費用增加時有多大的緩沖空間。
28.黃金等貴金屬的投資風(fēng)險要大于股票，其與股票的相關(guān)程度()
A.負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān)
C.很高
D.很低
29.以下屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債項目的有()
A.股票
B.私人借款
C.應(yīng)收款
D.信用卡利息支付
30.緊急預(yù)備金的形式有()
A.長期定期存款
B.短期定期存款
C.活期存款
D.備用的貸款額度
三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)
31.投資目標(biāo)不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險。
32.壽險采取自然保費方法繳費，且嚴(yán)格遵從保險利益原則
33.計算購房成本時，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購房后的出行成本。
34.投資者的風(fēng)險承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。
35.貨幣的時間價值是指在考慮了風(fēng)險和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。
36.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計算出合理的信用額度是多少。
37.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
38.個人理財?shù)哪康氖菫榱俗非筘敻蛔畲蠡?/p>
39.債務(wù)覆蓋比率是指非理財收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。
40.資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。
41.財產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。
42.由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。
43.企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
44.銀行網(wǎng)點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。
45.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費用。
46.貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
47.由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。
48.使用信用卡時，要充分運用最長寬限期，每次消費時選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費。
49.一般以成本評估來反映家庭的真實財富變動，以市價評估來評價記賬的正確性。
50.收支平衡點收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。
