北京開放大學(xué)24秋個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)1
試卷總分:100 得分:100
1.一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。
2.客戶通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師控制理財(cái)服務(wù)過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。
3.消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人個(gè)人經(jīng)營目的的貸款。
4.目前我國市場上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。
5.銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)投資領(lǐng)域的不同，大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產(chǎn)品。
6.遠(yuǎn)期利率是隱含在給定即期利率中的從現(xiàn)在到未來某一時(shí)點(diǎn)的利率。
7.積極型的投資者適合購買銀行儲(chǔ)蓄、貨幣基金、國債等。
8.子女教育支出占一生總所得的10%以上；犧牲目前與未來消費(fèi)，自己不用，留給子女當(dāng)遺產(chǎn)是偏購房型的理財(cái)價(jià)值觀。
9.資產(chǎn)配置是風(fēng)險(xiǎn)管理的根基。
10.一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問埋，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。
11.個(gè)人/家庭收支表就是在制表的這個(gè)時(shí)間點(diǎn)上，你手上有多少資產(chǎn)可以用，有多少負(fù)債還沒還。
12.個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟罹哂袝r(shí)代性，不同的時(shí)代有不同的理財(cái)主導(dǎo)理念。
13.做好財(cái)務(wù)規(guī)劃與理財(cái)?shù)那疤崾窍茸龊秘?cái)務(wù)狀況診斷,了解自己目前的財(cái)務(wù)資源與財(cái)務(wù)目標(biāo),才能更科學(xué)的進(jìn)行理財(cái)投資,實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。
14.個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表反映的是一段時(shí)間內(nèi)，家庭的收入和支出分別有多少，并有多少結(jié)余。
15.博傻理論告訴人們的最重要的一個(gè)道理是:在這個(gè)世界上，傻不可怕，可怕的是做最后一個(gè)傻子。
16.貨幣的時(shí)間價(jià)值是包括風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹下的社會(huì)平均資金利潤率，在計(jì)量貨幣時(shí)間價(jià)值時(shí),風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬和通貨膨脹因素應(yīng)該包括在內(nèi)。
17.復(fù)利計(jì)息法對借款人有利，對銀行不利。
18.在我國貨幣層次中，M1的流動(dòng)性小于M2，M2的統(tǒng)計(jì)口徑小于M1。
19.當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)，我們稱之為負(fù)利率。
20.當(dāng)一國處于經(jīng)濟(jì)周期中的危機(jī)階段時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)一般處于較高水平。
21.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括( )。
A.購買股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
22.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括( )。
A.14周歲的未成年人
B.10周歲但依靠父母生活的人
C.12周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
E.無民事行為能力人
23.債券票面的基本要素有( )。
A.面額
B.到期日
C.息票率
D.債券發(fā)行者名稱
E.到期收益率
24.若企業(yè)融資成本為1288%，則下列項(xiàng)目可行的有( )。
A.凈現(xiàn)值為40000元
B.凈現(xiàn)值為-4999元
C.凈現(xiàn)值為0元
D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%
E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%
25.以下（ ）可以用于個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)狀況診斷。
A.個(gè)人/家庭收支表
B.年報(bào)
C.個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表
D.半年報(bào)
26.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有（ ）之分。
A.短期目標(biāo)
B.中期目標(biāo)
C.長期目標(biāo)
D.可實(shí)現(xiàn)目標(biāo)
27.風(fēng)險(xiǎn)偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，投資者在承擔(dān)不確定的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所持的態(tài)度，這就涉及到投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類，一般來說分為（ ）。
A.激進(jìn)型
B.積極型
C.平衡型
D.穩(wěn)健型
E.保守型
28.按照信用活動(dòng)的期限長短可將利率分為( )。
A.長期利率
B.短期利率
C.即期利率
D.遠(yuǎn)期利率
29.下列關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值的說法中，正確的有（ ）。
A.復(fù)利現(xiàn)值指未來一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)在價(jià)值
B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)＝1/（1＋i）n
C.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)關(guān)系
D.普通年金終值系數(shù)＝普通年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)
30.根據(jù)費(fèi)雪效應(yīng)，下列說法正確的是（ ）。
A.名義利率低于預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)
B.名義利率等于預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正
C.名義利率高于預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正
D.名義利率低于預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正
31.《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.12周歲的未成年人
B.16周歲但依靠父母生活的人
C.10周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
32.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。
A.資產(chǎn)配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
33.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。
A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性
B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零
D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)
34.（ ）就是在制表的這個(gè)時(shí)間點(diǎn)上，你手上有多少資產(chǎn)可以用，有多少負(fù)債還沒還。
A.個(gè)人/家庭收支表
B.年報(bào)
C.個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表
D.半年報(bào)
35.儲(chǔ)蓄率低；最重要的目標(biāo)是當(dāng)前消費(fèi)；先享受后犧牲，這是（ ）理財(cái)價(jià)值觀。
A.偏退休型
B.偏當(dāng)前享受型
C.偏購房型
D.偏子女型
36.做好財(cái)務(wù)規(guī)劃與理財(cái)?shù)那疤崾窍茸龊? ),了解自己目前的財(cái)務(wù)資源與財(cái)務(wù)目標(biāo),才能更科學(xué)的進(jìn)行理財(cái)投資,實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。
A.理財(cái)目標(biāo)
B.理財(cái)規(guī)劃
C.理財(cái)價(jià)值觀
D.財(cái)務(wù)狀況診斷
37.（ ）反映的是一段時(shí)間內(nèi)，家庭的收入和支出分別有多少，并有多少結(jié)余。
A.個(gè)人/家庭收支表
B.年報(bào)
C.個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表
D.半年報(bào)
38.以下關(guān)于單利和復(fù)利描述正確的是 （ ）。
A.只有復(fù)利才反映了利率的本質(zhì)
B.單利和復(fù)利都反映了利率的本質(zhì)
C.單利反映了利率的本質(zhì)
D.以上都是
39.不要成為接最后一棒的傻子是（ ）介紹的內(nèi)容。
A.羊群效應(yīng)
B.蝴蝶效應(yīng)
C.囚徒效應(yīng)
D.博傻理論
40.某人將100元存入銀行，年利率3%，按單利計(jì)息，5年后的本利和為( )元。
A.115
B.115.93
C.114
D.114.93
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