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20秋學(xué)期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 ）《個人理財》在線作業(yè)
試卷總分:100 得分:100
第1題,老張期初資產(chǎn)60萬，其中25萬投資資產(chǎn)，35萬自用資產(chǎn)，若本期工作儲蓄8萬，投資報酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長率為()
A、16.5%
B、17.5%
C、18.5%
D、19.5%
正確答案:
第2題,張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨(dú)生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費(fèi)為20萬元，假定費(fèi)用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。
A、16.351
B、18.14
C、19.297
D、21.486
正確答案:
第3題,某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()
A、350
B、333.33
C、384.49
D、401.81
正確答案:
第4題,一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()
A、20%
B、30%
C、50%
D、70%
正確答案:
答案來源：（www.）,下列哪項(xiàng)為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()
A、PMT
B、NPER
C、IPMT
D、ISPMT
正確答案:
第6題,某人以8%的年回報率投資100萬元，投資期為5年，按季度計息，則到期時投資價值為()萬元
A、146.9
B、148.6
C、148.02
D、150
正確答案:
第7題,以下不屬于家庭收入與支出項(xiàng)目的有()
A、貸款利息支出
B、房租收入
C、變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得
D、預(yù)付款
正確答案:
第8題,小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費(fèi)支出8萬元，儲蓄型保費(fèi)支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財務(wù)負(fù)擔(dān)率與自由儲蓄率各為多少？
A、財務(wù)負(fù)擔(dān)率12%，自由儲蓄率16%
B、財務(wù)負(fù)擔(dān)率13%，自由儲蓄率17%
C、財務(wù)負(fù)擔(dān)率14%，自由儲蓄率18%
D、財務(wù)負(fù)擔(dān)率15%，自由儲蓄率19%
正確答案:
第9題,假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設(shè)被保險人現(xiàn)年25歲，計劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計算的最高保額為()萬元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正確答案:
答案來源：（www.）,某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金
A、24
B、30
C、12
D、20
正確答案:
第11題,某人年收入30萬元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房價為()萬元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正確答案:
答案來源：（www.）,抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會()本利攤還額的客戶。
A、小于
B、大于
C、等于
D、以上均不對
正確答案:
第13題,某公司計劃自籌資本于5年后新建一個基本生產(chǎn)車間，預(yù)計需要投資2000萬元。若年利率為5%，在復(fù)利計息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元
A、362
B、355
C、380
D、369
正確答案:
第14題,信用卡的有點(diǎn)不包括()
A、延遲付款節(jié)省利息
B、消費(fèi)折扣
C、有償保險
D、可臨時應(yīng)急
正確答案:
答案來源：（www.）,張先生在一年后準(zhǔn)備進(jìn)行國外旅游，屆時將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報酬率為4%,現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()
A、37536
B、38462
C、40000
正確答案:
第16題,5年期貸款10萬元，本利均攤，X銀行每日要還70元，Y銀行每月要還2150元，Z銀行每年要還26500元。則()的有效年利率最低。
A、X
B、Y
C、Z
D、三者相同
正確答案:
第17題,()的主要目的是利用市場機(jī)會獲取超額收益。
A、戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置
B、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置
正確答案:
第18題,某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂媱潓⒒鹜顿Y于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正確答案:
第19題,小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()
A、6萬元
B、7萬元
C、8萬元
D、9萬元
正確答案:
答案來源：（www.）,A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元
A、66.2
B、62.6
C、266.2
D、26.62
正確答案:
第21題,下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險的特點(diǎn)，說法正確的有()
A、包括分紅險、萬能險和投連險等品種
B、具有保障和投資雙重功能
C、收益與風(fēng)險并存
D、全部存在保底利率
正確答案:,B,C
第22題,針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大
B、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小
C、投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D、投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大
正確答案:,C
第23題,投資目標(biāo)包括()
A、資產(chǎn)保值
B、資產(chǎn)增值
C、當(dāng)前收入
D、總收益
正確答案:,B,C,D
第24題,以下表達(dá)正確的是()
A、凈值成就率=實(shí)際凈值/應(yīng)有凈值
B、收支平衡點(diǎn)收入=固定支出負(fù)擔(dān)/工作收入凈結(jié)余比例
C、安全邊際率=收入平衡點(diǎn)收入/當(dāng)前收入
D、財務(wù)自由度=(當(dāng)前凈值*投資收益率)/當(dāng)前的年支出
正確答案:,B,D
答案來源：（www.）,以下屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目的有()
A、股票
B、應(yīng)收款
C、私人借款
D、信用卡利息支付
正確答案:,B,C
第26題,以下說法不正確的是()
A、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=應(yīng)納稅所得額/12
B、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=年終一次性獎金/12
C、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=年終獎金*適用稅率-速算扣除數(shù)
D、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=(年終獎金-當(dāng)月工資薪金所得與費(fèi)用扣除額的差額)*適用稅率-速算扣除數(shù)
正確答案:,B
第27題,借記卡的優(yōu)點(diǎn)有()
A、可在ATM提款
B、不能透支
C、密碼聯(lián)機(jī)消費(fèi)
D、無須擔(dān)保和保證金
正確答案:,B,C,D
第28題,保險的功能包括()
A、保障功能
B、投資功能
C、避稅延稅功能
D、避債功能
正確答案:,B,C,D
第29題,下列各項(xiàng)關(guān)于重大疾病保險說法錯誤的有()
A、保額不需過高，與疾病花費(fèi)相適應(yīng)即可
B、短期險比長期險好
C、躉繳比年繳好
D、一般對老年人拒保
正確答案:,C
答案來源：（www.）,下列屬于個人理財常見經(jīng)驗(yàn)法則的有()
A、KISS法則
B、房貸1/3收入法則
C、活期存款6個月生活費(fèi)法則
D、保險10定律法則
正確答案:,B,C,D
第31題,貨幣的時間價值是指在考慮了風(fēng)險和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第32題,緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第33題,最大信用額度=收入＋資產(chǎn)
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第34題,個人理財?shù)哪康氖菫榱俗非筘敻蛔畲蠡?br/>A、錯誤
B、正確
正確答案:
第35題,財產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第36題,使用信用卡時，要充分運(yùn)用最長寬限期，每次消費(fèi)時選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第37題,日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費(fèi)和儲蓄，達(dá)到財富的合理分配。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第38題,由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第39題,遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第40題,最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第41題,債務(wù)覆蓋比率是指非理財收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第42題,貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第43題,壽險采取自然保費(fèi)方法繳費(fèi)，且嚴(yán)格遵從保險利益原則
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第44題,企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第45題,個人理財業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第46題,凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績越好。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第47題,銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第48題,由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第49題,制度"中人"是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
答案來源：（www.）,在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
