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[南開大學(xué)（本部）]20秋學(xué)期（1609、1703）《個(gè)人理財(cái)》在線作業(yè)
試卷總分:100 得分:100
第1題,某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計(jì)息。其有效年利率為()
A、8.16%
B、4.04%
C、4%
D、2%
正確答案:
第2題,以下不屬于保障型保費(fèi)的是()
A、定期壽險(xiǎn)
B、退休年金
C、醫(yī)療險(xiǎn)
D、失能險(xiǎn)
正確答案:
第3題,某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬(wàn)元，每年末可新增投資5萬(wàn)元，10年后需購(gòu)入一套價(jià)值120萬(wàn)元的房產(chǎn)。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達(dá)到()
A、6.4%
B、7.31%
C、8%
D、8.58%
正確答案:
第4題,下列哪項(xiàng)為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()
A、PMT
B、NPER
C、IPMT
D、ISPMT
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時(shí)的終值相差()元
A、66.2
B、62.6
C、266.2
D、26.62
正確答案:
第6題,張先生在一年后準(zhǔn)備進(jìn)行國(guó)外旅游，屆時(shí)將需要4萬(wàn)人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報(bào)酬率為4%,現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()
A、37536
B、38462
C、40000
正確答案:
第7題,某人貸款20萬(wàn)元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()
A、350
B、333.33
C、384.49
D、401.81
正確答案:
第8題,某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個(gè)永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬(wàn)元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂?jì)劃將基金投資于國(guó)債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國(guó)債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈(zèng)()萬(wàn)元才能創(chuàng)建該愛心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正確答案:
第9題,月月存儲(chǔ)法適合()
A、有資金需求但不確定使用時(shí)間的客戶
B、工薪階層
C、為子女積累教育基金
D、所有人
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,某人在銀行存款30萬(wàn)，年利率3%，大約()年后他可收回60萬(wàn)元本金
A、24
B、30
C、12
D、20
正確答案:
第11題,小姜年收入10萬(wàn)元，生活支出7萬(wàn)元，期初生息資產(chǎn)10萬(wàn)元，自用房屋20萬(wàn)元，房貸10萬(wàn)元，投資報(bào)酬率8%，房貸利息5%，只還利息，儲(chǔ)蓄平均投入投資，則凈值增長(zhǎng)率為()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,某人年收入30萬(wàn)元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會(huì)成本也以房貸利率計(jì)算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房?jī)r(jià)為()萬(wàn)元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正確答案:
第13題,信用卡的有點(diǎn)不包括()
A、延遲付款節(jié)省利息
B、消費(fèi)折扣
C、有償保險(xiǎn)
D、可臨時(shí)應(yīng)急
正確答案:
第14題,某公司計(jì)劃自籌資本于5年后新建一個(gè)基本生產(chǎn)車間，預(yù)計(jì)需要投資2000萬(wàn)元。若年利率為5%，在復(fù)利計(jì)息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬(wàn)元
A、362
B、355
C、380
D、369
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,假定收入成長(zhǎng)率=支出成長(zhǎng)率=儲(chǔ)蓄利率。假設(shè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)年25歲，計(jì)劃60歲退休，年收入為15萬(wàn)元，年支出為5萬(wàn)元，利率3%，則按照生命價(jià)值法計(jì)算的最高保額為()萬(wàn)元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正確答案:
第16題,小鐘月薪10萬(wàn)，每月薪資所得扣繳1.3萬(wàn)元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬(wàn)元，房貸本息支出2萬(wàn)元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()
A、6萬(wàn)元
B、7萬(wàn)元
C、8萬(wàn)元
D、9萬(wàn)元
正確答案:
第17題,某人購(gòu)買價(jià)值50萬(wàn)元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬(wàn)元，則其購(gòu)房年成本為()萬(wàn)元
A、4.25
B、3.25
C、4
D、5
正確答案:
第18題,在股票市場(chǎng)大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()
A、正相關(guān)
B、負(fù)相關(guān)
正確答案:
第19題,張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬(wàn)元來(lái)準(zhǔn)備獨(dú)生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費(fèi)為20萬(wàn)元，假定費(fèi)用成長(zhǎng)率為5%，投資報(bào)酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時(shí)還剩()萬(wàn)元投資性資產(chǎn)以做退休基金。
A、16.351
B、18.14
C、19.297
D、21.486
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,小盤股和成長(zhǎng)股的平均收益和波動(dòng)率要()大盤股和價(jià)值股。
A、小于
B、等于
C、大于
正確答案:
第21題,基本養(yǎng)老金包括()
A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金
B、個(gè)人養(yǎng)老金
C、過(guò)渡性養(yǎng)老金
D、企業(yè)年金
正確答案:,B,C
第22題,下列各項(xiàng)關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的有()
A、保額不需過(guò)高，與疾病花費(fèi)相適應(yīng)即可
B、短期險(xiǎn)比長(zhǎng)期險(xiǎn)好
C、躉繳比年繳好
D、一般對(duì)老年人拒保
正確答案:,C
第23題,利益來(lái)源于長(zhǎng)期利益的投資者類型為()
A、冒險(xiǎn)型
B、積極型
C、穩(wěn)健型
D、保守型
正確答案:,D
第24題,緊急預(yù)備金的形式有()
A、活期存款
B、短期定期存款
C、長(zhǎng)期定期存款
D、備用的貸款額度
正確答案:,B,D
答案來(lái)源：（www.）,一般而言，在合理的利率成本下，信用額度主要取決于()
A、身體健康狀況
B、收入能力
C、信用評(píng)級(jí)
D、抵押資產(chǎn)價(jià)值
正確答案:,D
第26題,以下哪項(xiàng)屬于我國(guó)養(yǎng)老收入來(lái)源()
A、國(guó)家社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃
B、企業(yè)年金計(jì)劃
C、商業(yè)壽險(xiǎn)
D、個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄
正確答案:,B,C,D
第27題,多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()
A、目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法
B、目標(biāo)順序法
C、目標(biāo)并進(jìn)法
D、目標(biāo)現(xiàn)值法
正確答案:,B,C,D
第28題,下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有()
A、包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種
B、具有保障和投資雙重功能
C、收益與風(fēng)險(xiǎn)并存
D、全部存在保底利率
正確答案:,B,C
第29題,以下哪些屬于被動(dòng)投資策略()
A、買入持有策略
B、固定比例混合策略
C、再平衡策略
D、投資組合保險(xiǎn)策略
正確答案:,B,C
答案來(lái)源：（www.）,針對(duì)未來(lái)到期的等額資金，下列說(shuō)法正確的是()
A、利率相同時(shí)，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越大
B、利率相同時(shí)，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越小
C、投資期限相同時(shí)，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D、投資期限相同時(shí)，利率越高，資金現(xiàn)值越大
正確答案:,C
第31題,日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來(lái)收入、開支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等，決定自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，達(dá)到財(cái)富的合理分配。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第32題,家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時(shí)間的流量記錄，家庭收支儲(chǔ)蓄表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的存量記錄。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第33題,計(jì)算購(gòu)房成本時(shí)，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購(gòu)房后的出行成本。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第34題,一般以成本評(píng)估來(lái)反映家庭的真實(shí)財(cái)富變動(dòng)，以市價(jià)評(píng)估來(lái)評(píng)價(jià)記賬的正確性。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第35題,企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第36題,貨幣市場(chǎng)基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第37題,遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價(jià)值法則更適合以家庭為中心的客戶。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第38題,在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第39題,可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來(lái)計(jì)算出合理的信用額度是多少。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第40題,由于隨著年齡的增加，未來(lái)收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險(xiǎn)保額應(yīng)逐漸降低。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第41題,貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第42題,附加險(xiǎn)是指附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同，可以單獨(dú)投保，保費(fèi)較低。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第43題,退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第44題,由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第45題,債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第46題,凈值成就率的值越小，表明過(guò)去的理財(cái)成績(jī)?cè)胶谩?br/>A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第47題,緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第48題,資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第49題,壽險(xiǎn)采取自然保費(fèi)方法繳費(fèi)，且嚴(yán)格遵從保險(xiǎn)利益原則
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,最大信用額度=收入＋資產(chǎn)
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
